請求書の融資は、将来あなたに支払われる請求書と引き換えに今あなたがお金を得ることを可能にします。顧客が支払いを待つ間、中小企業がキャッシュフローのギャップを埋めることは素晴らしい方法です。
従来の請求書ファクタリングでは、顧客がファクタリング会社に直接支払う必要があり、会社が顧客に連絡して請求書を収集します。ほとんどの場合、毎月50,000ドルの請求書を処理する必要があります。請求書割引プロバイダ（別名ARファイナンス）は一般的にはそれほど邪魔にならず、顧客はあなたのビジネスに直接支払うことを継続します、そしてあなたははるかに少ない量の請求書を処理するために使うことができます。
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伝統的な請求書ファクタリング対。請求書割引
| 伝統的な 請求書ファクタ | 請求書ディスカウンター | |
|---|---|---|
| 数の 資金調達 利用可能 | $ 10K〜 1000万ドル | 500ドル $ 100K |
| 前払い額 前線 | 70-97 % | 85-100 % |
| 請求書を割り当てますか？ （すなわちあなたの必要があります 顧客が支払う 直接貸し手？） | はい。 | 時々、しかし 支払詳細 あなたの中に残る 会社の名前 |
| 彼らは連絡しますか あなたのクライアント？ | はい。 | いいえ |
| 彼らは連絡しますか あなたのクライアント？ | はい。 | いいえ |
| コスト | 1.5〜5％ 1ヶ月あたり 時間がかかる場合があります 期間契約/最低期間 または他の手数料がかかる | 1.7〜5％ 月あたり |
| の時間 資金を得る | 1〜2週間 | 2-3 営業日 |
| 基本資格 必要条件 | 3〜6ヶ月 請求履歴 支払期日が到来する請求書 90日以内 信用できるクライアント | 3〜6ヶ月 請求履歴 より少なく支払う請求書 90日以上 信用できるクライアント |
| おすすめ プロバイダ | 商業資本 | BlueVineで25,000ドル以上 25,000ドル未満の場合のFundbox |
請求書ファイナンスとは何ですか？
請求書による資金調達（別名売掛金による資金調達）は、建設会社や専門サービス会社など、仕事の完了後すぐに支払われないさまざまな企業で使用されます。請求書発行会社は、数週間または数ヶ月で期限が到来する請求書と引き換えに、現在あなたにお金を貸します。お金はどんなビジネス目的にも使うことができます。
このタイプの資金調達は、請求書を介して他の企業または政府機関の顧客に請求するほとんどすべての企業に開かれています。通常、あなたが新しいビジネスをしていたり、優れたクレジットスコアを持っていなくても、あなたは資格を得ることができます。これにより、銀行ローンや与信枠と比較して、請求書による資金調達は多くの中小企業にとってより実行可能な選択肢となります。
ほとんどの貸し手は請求書の融資のために月額1.5から5パーセントを請求します。これは28から60パーセントの年率（APR）に相当します。これにより、短期借入金やマーチャントキャッシュアドバンスなどの他のビジネスファイナンスオプションよりも請求書ファイナンスが安くなります。
請求書の割引またはファクタリングを使用するには、請求書の期限が90日以内でなければなりません。あなたの顧客もまた、信頼できるタイムリーな支払人であるべきです。彼らが支払わなければ、あなたは金融会社との間で債務を解決する責任があるからです。あなたがすでにお金を使っているのであれば、これは問題になる可能性があります。
請求書ファクタリングと請求書割引
請求書ファイナンスには、従来の請求書ファクタリングと請求書割引の2種類があります。従来のファクタリングはより多くの資本を提供しますが、それはまたより高価になる傾向があり、そしてあなたはあなたの顧客に連絡するファクタで大丈夫でなければなりません。請求書の割引では、資本の量は少なくなりますが料金は低くなり、顧客との連絡は必要ありません。
従来の請求書ファクタリング
従来の請求書ファクタでは、請求書をそれらに「割り当てる」必要があります。つまり、顧客は、ビジネスではなく直接ファクタを支払う必要があります。支払いを受け取った後、その要素はその手数料を引き、あなたに残高を払い戻します。
このファクタは、請求書を確認して自分自身を新しい支払い先として識別するために、顧客に連絡します。顧客が請求書を時間どおりに支払わない場合、その要素は、回収業者のように、顧客が支払うまで顧客との連絡を維持します。
明らかに、多くの中小企業はこのシステムを嫌います。顧客との関係を混乱させ、支払いプロセスの管理をビジネスの手に委ねるからです。一方で、売掛金のないスタッフを持たない中小企業の中には、ファクタが彼らのために債権回収を処理するという事実を高く評価する人もいます。支払いが遅い顧客は時間とお金の小さな操作を浪費することができるので、収集サービスを兼ねる要素を持つことは良いことかもしれません。
伝統的な請求書ファクタは通常、請求書ディスカウンターよりもはるかに多くのお金を貸します。たとえば、コマーシャルキャピタルは、未払いの請求書に最大1000万ドルを貸し付けます。それとは対照的に、BlueVineとFundboxは、私たちが推奨する請求書ディスカウンターで、150,000ドルまでしか借りることができません。
最も重要なことは、ほとんどの伝統的な要素は、最低限の請求を行う企業や長期契約に署名する意思のある企業にのみ機能するということです。あなたが大量の請求をしていて、資本への継続的なアクセスを必要とするならば、これはあなたのビジネスにうまくいくかもしれません。あなたがたまに請求書をクリアする必要がある場合は、それはあなたが必要以上に借りることを余儀なくされるため、長期契約に署名するとあなたのコストが増加します。
表面的には、伝統的な要因によって課される料金は、BlueVineやFundboxのようなサービスよりも安いように見えるかもしれません。しかし、よく見直すと、隠れた手数料や費用がかかることがよくあります。たとえば、従来の要因では、ACH料金や期日超過の料金が請求されたり、顧客が支払いをしなかった場合のセキュリティとして予備口座を設定する必要があります。さらに、長期契約と最低売買量の要件により、借入はより高額になります。
請求書割引：機密ファクタリング
請求書の割引は、「慎重なファクタリング」または「機密のファクタリング」と呼ばれることがよくあります。ファクタリングと同様に、請求書ディスカウントでは、未払いの請求書と引き換えにお金を得ることができます。しかし、それはあなたにあなたの請求書と顧客に対するより多くのコントロールを与えます。
FundboxとBlueVineは請求書ディスカウンターの例です。どちらもあなたの顧客に連絡を取りません、そしてあなたの顧客はあなたが資金のために彼らの請求書を提出していることに気付いていません。さらに、どちらの会社も最低限の契約も長期契約も必要としないため、請求書の数を最小限に抑えることも、できるだけ多く請求することもできます。
これらの貸し手はまた、あなたが2-3営業日ほどであなたに資金を与えている、速くて簡単なオンライン申し込み手続きを持っています。対照的に、伝統的な要因はあなたの請求書に資金を供給するのに1週間以上かかることがあります。
BlueVine：$ 25K以上を必要とする企業に推奨
BlueVineはあなたの未払い請求書に基づいてあなたにクレジットラインを拡張します。 5,000ドルから150,000ドルのクレジットラインを取得できます。これは、より多くの資本を必要とする企業に適しています。
BlueVineはあなたに2つの部分に分けて融資します。あなたが建築家であり、顧客が40,000ドルの請求書であなたに支払うのを待っているとしましょう。 BlueVineは、そのうちの85％（34,000ドル）を前払いします。あなたは新入社員などを雇うために、運転資金としてそのお金を使うことができます。請求書が期日になるとき、顧客はBlueVineに直接支払います。それが支払われるのと同じ日に、BlueVineはその手数料を差し引き、あなたに一緒に残高を渡します。
これは伝統的なファクタリングのように思えますが、BlueVineはトランザクションの機密性を維持します。 BlueVineはあなたに当座預金口座番号とローカルのP.Oを割り当てます。あなたの会社の名前にあるボックスアドレス。アカウントはあなたの会社の名前になっているので、あなたの顧客はあなたの会社に小切手を書き続けることができ、あなたが資金調達のために請求書を提出していることを知りません。
顧客が期限内にBlueVineに支払いをしない場合、BlueVineは借金を回収しようとしません。顧客の期限が2週間を超えている場合は、BlueVineに支払うのはあなたの責任となります。
BlueVineの料金は月に5％から始まりますが、リピーターの顧客とより大きなクレジットラインはより良い料金の対象となります。さらに、トラック輸送のような特定の業界の企業は、より良い率を得ます。 APRの範囲は28〜60％で、BlueVineはほとんどのマーチャントによる現金前払いや短期ローンよりも安くなっています。
Fundbox：$ 25,000未満を必要とする企業にお勧め
Fundboxは、未払い請求書の金額に基づいて短期ローンを提供します。 500ドルから25000ドルの間で借りることができるので、これはあまり資本を必要としない中小企業にとっては良い選択です。
Fundboxは未払い請求書の100％を前払いで貸し出します。たとえば、顧客から5,000ドルの未払い請求書がある場合は、5000ドルのローンを受け取ることができます。
あなたは毎週の分割払いですぐにローンと利子を返済し始めなければなりません、そしてそれは12または24週以内に全額返済されなければなりません。一部の企業では、請求書の100％を前払いして少しずつ返済することを好む場合があります。毎週の支払いをする余裕がない人は、BlueVineのモデルを好むかもしれず、前払いで大部分のお金（85-90％）を得て、残りは顧客が支払うときです。
Fundboxローンの手数料は、1000ドルの請求書で約52ドルから72ドルの範囲です。これは、38〜54％の年率（APR）に相当します。これは、ほとんどの加盟店の現金前貸しおよび短期借入金よりも安いです。
ボトムライン
請求書による資金調達では、未払いの請求書に拘束されている現金を引き出すことができます。継続的な資本の需要があり、顧客と接触する要因を気にしない中小企業にとっては、伝統的な請求書ファクタリングが良い解決策になるかもしれません。請求書をもっと管理し続け、長期契約にコミットできない場合は、BlueVineまたはFundboxからの請求書割引がより良い選択かもしれません。
Fundboxは、1週間あたり0.5％の最低料金で、1Kドルから10万ドルの間の小切手請求書による資金調達は行っていません。数分でオンライン事前認定。
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