SBA保証手数料およびその他のSBAローン手数料

SBAの保証料について詳しく説明し、通常どのくらいの金額が請求されるのかを説明します。これらの保証料は、潜在的なローンに関連するすべてのコストを完全に認識するためにSBAによる資金調達を求める前に理解することが重要です。 SBAローンを取得する際には、保証料に加えて他に課金される料金があります。これらの料金についても、料金はいくらになるのか、またいつ支払う責任があるのかについて説明します。

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SBA保証料とは何ですか？

ほとんどの場合、中小企業局（SBA）は貸し手ではありません。そうではなく、彼らは民間の貸し手が中小企業に対して行う特定の種類のローンを保証しています。この保証は、SBAの金利を非常に低くし、返済期間を長くするというものです。 SBAがローンを保証するとき、彼らは通常あなたの貸し手によってあなたに渡されるSBA保証料として知られている手数料を査定します。

SBAの保証料は2つのことに基づいています。

SBAローンの保証部分のドル金額 - SBAはあなたのローンの100％を保証するものではありません。代わりに、彼らはあなたのローンの75％ - 85％を保証し、保証料はそのドル金額のパーセントを保証します。
SBAローンの返済期間 - 返済期間は変動する可能性があり、運転資金ローンでは10年、商業用不動産ローンでは25年になります。期間が1年以下のローンには0.25％の保証料がかかりますが、それ以外の期間はすべて3％から始まり、ローンの保証部分の金額によって異なります。

SBAの保証料は0％から3.75％の範囲で、全体の貸付金収入に含めることができます。これらの保証料はSBA 7aローンに対してのみ要求されますが、すべてのSBAローンには貸し手またはSBAのいずれかに支払われるある種の料金があります。以下に発生する可能性があるさまざまな種類の料金について説明します。

下の表では、SBAがお客様のローンを保証するのと引き換えに、通常あなたが請求される金額を示しています。これらの手数料は保証されているあなたのローンの金額に基づいており、SBA 7aローンを反映しています。

ローン金額別SBA 7aローン保証料


	SBAローン150,000ドル未満	からのSBAローン $150,000 - $750,000	SBAローン75万ドル以上
SBA保証料	無し	0.03	0.035
1,000,000ドルを超える金額に対する追加料金	該当なし	該当なし	0.0025
SBAが保証するローンの割合	0.85	0.75	75％、最大3,750,000ドル

SBAローン保証料の仕組み

承認された貸し手が承認のためにSBAの前にローンを入れるとき、彼らはローンの85％までの返済を保証するためにSBAと引き換えに手数料を支払うことを貸し手に要求します。次に、貸し手は通常この手数料を借り手に渡し、それをあなたのローンに転嫁します。そこであなたはローン全体の一部として時間とともに返済します。貸し手はまた、ローンの保証を継続するために、SBAに、ローンの保証部分の0.546％の年間サービス料を支払わなければなりません。この進行中の料金は通常あなたには引き渡されません。

保証料の金額は、SBAが貸し手に対してどれだけ保証しているかによって異なります。手数料はローンの全額には基づいていませんが、代わりにSBAがデフォルトの場合に返済することを約束しているローンの部分に基づいています。ローンのSBAの保証部分は75％から85％の範囲です。

ローン金額が15万ドル未満の場合、SBAは保証料を放棄することに同意したことになります。 2017年4月現在、すべてのSBA 7aローンの56％が150,000ドル以下であるため、これは重要です。しかし、これはSBAの保証料が重要ではないという意味ではありません。借り手の大半は手数料を払っていないが、2017年にSBA 7aプログラムを通じて貸し出された金額は15万ドル以下の貸付金の9％にすぎない。

SBAの保証料は150,000ドル以下のローンに対しては免除されますが、SBAのローンが150,000ドルから750,000ドルの間であれば、手数料はローンの保証部分の3％になります。 750,000ドルを超えるSBAローンの場合、手数料はローンの保証部分の3.5％から始まり、ローンのサイズが1,000,000ドルのしきい値を超えると増加します（さらに複雑になります）。

1,000,000ドルを超えるSBAローンの場合、最初の1,000,000ドルの合計料金は、ローンの保証部分の3.5％です。 100万ドルを超える金額には、ローンの保証部分に対して3.75％の手数料が課金されます。 2つの手数料額が合計され、あなたが支払う保証金総額になります。

以下の表は、SBAが保証している金額に基づいて支払う保証料の例を表しています。

SBA保証料の例


ローン金額	SBAが保証するローンの総額	合計保証料	保証料の内訳
$110,000	$93,500 (85%)	$0	ローンが15万ドル以下の場合は手数料が免除されます
$160,000	$120,000 (75%)	$3,600	12万ドルの3％
$800,000	$600,000 (75%)	$18,000	60万ドルの3％
$2,000,000	$1,500,000 (75%)	$53,750	最初の1,000,000ドルの3.5％と保証部分の残りの3.75％（50万ドル）

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SBA 504ローン手数料

SBA 504ローンには7aローンのような特別な保証料はありませんが、7aローンの保証料額とほぼ同じ標準のローンオリジネーション手数料があります。これらの標準料金は、あなたのローンの約3〜3.5％です。この手数料は、7aローンの保証料と同様に、総ローンの一部として賄うことができます。

SBA 504ローンは、商業用不動産の資金調達に最もよく使用されます。 SBA 504のローンを取得するときは、2つのローン、銀行のような貸し手からのローン、および非営利のコミュニティ開発法人（CDC）からの2つめのローンを組み合わせます。この組み合わせはSBAが彼らの政策目標を達成するのを助けます、そしてそれはあなたが他の所で見つけることができるかもしれないより低い金利とより長い期間で資金を得るのを助けます。

銀行はほとんどの場合、これらのローンに資金を供給するために約1％のオリジネーション手数料を請求します。 SBAは、銀行のローンに対して0.5％、CDCのローンに対して約2.65％を請求します。 SBAはこれらのオリジネーション手数料と引き換えにCDCローンの100％を保証します。 CDCはまた、ローンの資金調達に2,000ドルから3,000ドルの均一料金を請求します。下の表は、SBA / CDC 504のローンプログラムを通じて資金提供されたプロジェクトで、これらのオリジネーション手数料がどのようになるかの例を示しています。

ローン総額	$5,000,000
あなたの頭金	$500,000 (10%)
銀行ローン金額	$2,000,000 (40%)
CDCローン金額	$2,500,000 (50%)
総オリジネーション手数料	$98,750
料金の説明	銀行のローンに対する1％の手数料= 2万ドル銀行ローンに対するSBA 0.5％= 10,000ドル CDCローンに対するSBA 2.65％= 66,250ドル CDCフラット料金= 2,500ドル

これらの手数料はすべてあなたのローン総額に充当することができます。

その他の典型的なSBAローン手数料

SBA 7aローンとSBA 504ローンの両方に、他の種類のビジネスローンに関連する手数料があります。申請前にそれらのことに気付いていないのであれば、どれだけの金額がローンの総費用を増加させる可能性があるのかを知って驚かれるかもしれません。これらのローンを準備することはあなたがあなたが申請プロセスに入る前にあなたが余裕があることができるローンのサイズを知るのを助けるでしょう。

SBAには課すことのできる手数料に制限があり、ローン申請中にサービスを提供するために何らかのエージェントが支払われたかどうかを開示するには、ローンを締結する前にSBAフォーム159に記入する必要があります。以下は、SBAローンを受けるときに一般に請求されるSBAによって許可される料金のリストです：

SBAオリジネーション手数料：0.5％ - 3.5％

SBA 504ローンはすべて、7a保証料と同様に機能するオリジネーション料を必要とします。 SBA 7aローンプログラムでローンを借りるとき、貸し手はローンを処理するためにあなたにオリジネーション手数料を請求することもできます。オリジネーション手数料は、貸し手とローンの規模に応じて、0.5％から3.5％の範囲です。

SBAローン梱包料：$ 2,000 - $ 4,000

承認の機会を増やすには、ローン文書を詳細かつわかりやすい方法でまとめてパッケージ化することが重要です。ローン提供者は通常、SBAローンプロセス中にこれを請求します。これは、アプリケーションのパッケージ化とSBAによる承認の承認を受けるための努力を払うためです。この料金の範囲は2,000ドルから4,000ドルです。

SBAローンブローカー手数料：1％ - 4％

ブローカー手数料は、あなたのローンをパッケージ化するか、あなたのローンの資金を提供する貸し手を紹介する第三者に直接支払われます。ブローカー手数料はSBAによって許可されていませんが、多くの場合、サービス料または梱包料として請求されます。これらの料金は標準的なものではなく、あなたがあなたのローンに資金を供給するのを手伝うために誰かに関与することをあなたに要求します。あなたのローンのサイズに応じて、料金はあなたのローン総額の1％ - 4％の範囲でありえます。

SBAローンサービス手数料

ローンプロバイダは、あなたのローンを管理するために継続的なサービス料を請求することがあります。これらは毎月または四半期ごとに請求され、通常は請求や支払いの正確な記録の保存などのサービスに使用されます。これらは貸し手によって異なりますが、あなたは各請求サイクルのためのローンの残りの残高の0.25％ - 0.75％からどこでも期待することができます。

SBAローンクロージングコスト：

さらに、以下にリストされている手数料は、一般的にあなたのローンのクローズに関連しており、通常「クローズコスト」としてまとめられています。

鑑定手数料： 担保または購入として使用している不動産の評価を受ける必要があるかもしれません。これらの料金は、ほとんどの州で2,000ドルから5000ドルの範囲です。特別用途の商業施設では、10,000ドルもの手数料が必要になる場合があります。
事業評価手数料 SBA資金を事業買収に使用している場合は、その事業の評価が必要になります。ビジネスの規模や複雑さにもよりますが、5000ドルから3万ドル以上の費用がかかります。
フェーズI環境報告書 商業用不動産を購入している場合、またはローンの担保として使用している場合は、ローンの提供者から環境報告書の入手が求められる場合があります。これらの報告書は、将来的に財産を害する可能性がある潜在的または既存の環境問題を特定しています。あなたの状態によりますが、レポートの費用はおよそ2,000ドルから3,000ドルです。
タイトル料： あなたが不動産を購入しているならば、あなたはそれが他のいかなる主張もしないで、財産がきれいな所有権を持っていることを確かめる必要があるでしょう。タイトル料は、UCCによる先取特権の検索、タイトル保険の購入、および終了時の新しいタイトルの記録に使用されます。これらの料金はあなたに1,000ドル - 2,500ドルかかることがあります。
弁護士レビュー料金： あなたはあなたのローン提供者がクローズする前に全てのローン文書をレビューするために弁護士を使うことを期待しなければなりません、そしてそうするならば、彼らがあなたにそれらの費用を渡すであろう可能性が非常に高いです。あなたはこの料金のために2,000ドル - 3,000ドルの予算を組むことができます。

進行中の可能性があるサービス料を除いて、これらはすべて終了時に請求されるか、ローンの一部として融資されるいずれかの一時的な料金です。ローンプロセスを進めるには、通常、ローンプロセスのさまざまな部分で預金を支払い、ローンを完了する準備ができている貸し手を表示する必要があります。

あなたが請求されるこれらの料金のどれもすべてのSBAローンプロバイダーに標準的ではありません。各ローンプロバイダーは、さまざまな属性に基づいてさまざまな料金を請求します。あなたが支払うべきこれらの料金のうちどれを決定するのに入るいくつかの属性は：

あなたのローンの目的： 追加料金は通常、不動産の購入を伴うローン、または担保として特定の不動産を使用するローンに関連しています。ビジネスを購入している場合は、ビジネス評価を受けるなどのための追加料金もかかります。
第三者の関与： あなたがローンのプロセスに関与している第三者を持っているならば、追加料金があるかもしれません。また、請求される手数料の額は、あなたやあなたの貸し手が法的手続き、環境上の手続き、または完了前に必要なその他の手続きを完了するために使用する第三者によって異なります。
あなたのローンの金額：あなたのローン金額が十分に小さいならば、あなたのSBA保証料は放棄されるかもしれません。金額の代わりに割合が請求される場合、あなたの手数料のドル額はあなたのローンの規模に左右される可能性があります。
信用度： あなたの貸し手は、彼らがあなたにいくらかの料金を請求するかどうか、そしていつあなたがそれらを支払わなければならないかを決定するでしょう。預金は、貸し手があなたの信用プロファイルに基づいて減らすことができる典型的な費用の一例です。あなたのプロフィールが良いほど、あなたの預金はもっと減るかもしれません。
担保： あなたが大量の担保を持っているならば、それは特定の手数料を排除または削減することができます。担保化は、ローン提供者があなたをリスクが少ないと見なすのに役立ちます。通常、手数料はローンの貸し手に対するリスクが高いほど高くなります。

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いつSBAローンの手数料を支払うのですか。

SBAローン保証料はあなたの最終的なローンの一部として融資され、あなたの毎月の支払いの一部として返済されますが、それはあなたが一般的に議論される他の料金を支払う必要がある時に関して混乱することがあります。

SBAのローン提供者は、一般的に、あなたがあなたのローンを閉じることへのあなたの責任を示す融資プロセスの間に保証金を支払うことをあなたに要求するでしょう。これらの預金は通常、ローンの前払いの一部として、または決済時に請求される料金の前払いとしてカウントされます。あなたはあなた自身のポケットから閉じる前に必要な保証金すべてを支払わなければなりません。

他のすべての料金は、特定の作業が開始されたとき、終了したとき、またはあなたのローン総額に組み込まれたときに支払われます。どの料金が各カテゴリに分類されるかの内訳は次のとおりです。


デポジットとして支払われる	終了時に支払われる	あなたのローンにロールイン
鑑定料事業評価料フェーズI環境料金	ローン梱包料鑑定料タイトル料弁護士レビュー料金	保証料オリジネーション手数料

資金が作品をカバーするのに十分な大きさであるならば、「預金として支払われる」カテゴリのすべての料金は通常あなたの2番目の大きな預金を通して払われます。以下の図は、各手数料および預金が通常、以下のSBAローンプロセス中に支払われる時期を表しています。

ボトムライン

債務不履行が発生した場合、SBAローンの提供者には、ローンの最大85％を保証するのと引き換えにSBA保証料が請求されます。これらの保証料は通常あなたに引き渡され、あなたのローン総額に融資されます。ローンの提供者はまた、あなたのローンのプロフィールとあなたの資金の使い方に応じてあなたにいくつかの異なる手数料を請求します。あなたがローン費用を正確に予測することができるようにあなたが申し込む前にあなたが潜在的に料金で請求されるかもしれないものを知っていることは重要です。

ローン費用がいくらになるかについてかなりよくわかっていて、進む準備ができたら、SmartBizをローンプロバイダとして使用することをお勧めします。 SmartBizは、運転資金で最大35万ドル、商業用不動産で最大50万ドルの資金を調達することができます。あなたは数分以内に事前資格を得て、30日以内に完全に資金を供給されることができます。

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