あなたが定年退職に近づくにつれて、年齢とともに発生する高価な経費に備えて経済的に準備することが重要です。重大な経済的ミスをしないように注意してください。修正する時間がないからです。 40代になったときに避けるために、よくあるミスを共有する専門家と話をしました。
賛成論によると、人々が40代の間に犯したトップ26の金融上の間違いは、以下のとおりです。
1.子供の大学のために貯蓄しない
アメリカの繁栄グループの創設者兼CEO、Mark Charnet
40代の人々は子供たちのための大学経費を大幅に節約できるはずです。この方向に配分できるものなら何でも役に立ちますが、子供たちが大学に進学しないことを決心した場合や他の目的のためにお金を使用したい場合に備えて、高等教育以外の費用に使用できる投資を行います。誰もが節約し、投資するための適切な方法を学び、それらのスキルをできるだけ早く適用する必要があります。あなたの手の中ではなく、自分の下に住んで、より多くのお金を稼ぎ、より多くの犠牲と妥協をして、支出を削減し、投資を増やしましょう。
2.職場での退職金に十分に貢献していない
ユナイテッドキャピタルファイナンシャルライフマネジメントCFP兼マネージングディレクターEric Hutchinson
多くの人が犯す1つの一般的な間違いは、職場で、または一部の人にとって、退職金に十分な貢献をしていない、まったく貢献していないことです。あなたの雇用主が401（k）や403（b）のような退職プランを提供するならば、あなたが快適な退職のためにあなた自身を準備するのを助けるためにそれを十分に利用することは非常に重要です。あなたが参加者ではない場合は、すぐに登録してください。あなたの雇用主がマッチングファンドを提供している場合は、少なくとも利用可能なマッチングファンドの100パーセントを取得する資格を得るのに十分な貢献をしてください。あなたが貢献し始めたら、それは徐々にあなたの貢献を徐々に増やしていくことを個人的な目標にしてください。ほとんどの人にとって、一度に1〜2パーセントずつ寄付を増やすことは、あなたの持ち帰り給料ではほとんど感じられません。少しずつ増加し続ける場合は、拠出率を徐々に上げて、退職の準備を整えることができます。良い「経験則」は、収入の10％から15％を退職に向けて節約することです。
3.最初に高利子債務を返済しない
Holly Peterson、オーナー、エリート退職戦略
現在の債務、特に高利子の債務を返済しないことを犠牲にして貯蓄している場合、あなたは直感に反することになります。あなたは最初にあなたの高金利債務を排除するほうが賢明です。これを行う1つの方法は、無料のオンライン「スノーボール」電卓の1つを使用することです。それによって、あなたが最初にあなたの高利子債務を取り除くならば、あなたがあなたがどれだけの利益を節約するかを容易に決めることができます。あなたが借金を返済する前にお金を節約しようとしている場合、それはあなたが節約しているよりもあなたに多くの費用がかかる可能性があります。あなたが最初に借金を返済する前に貯蓄している場合、あなたが使用している貯蓄車はそれがあなたの借金に興味を持ってあなたを犠牲にするもの以上のものになるだろうことを確認してください。
4.あなたが自分のプライムを超えていると思って、プロとして減速する
フリーモント・プライベート・インベストメンツ首相兼最高経営責任者（CEO）Sabrina Kay
40歳になることは感情的なことです。それはあなたがあなたの素数を超えていると感じるかもしれません。しかし、実際には、ほとんどの人は40代と50代で自分のお金のほとんどを稼いでいます。だから、あなたが始めようとしているように、学び成長し続けてください。あなたがすることでスーパーエキスパートになるための新しいことを学び、プロとしてのあなたの価値を向上させます。私たちは自分の知識を応用してお金を稼ぎます。それであなたのビジネスがソーシャルメディアとマーケティングを強化する必要があるならば、会議に行くかデジタルマーケティングコースを受講してください。投資についてもっと知りたい場合は、投資家グループに参加して、投資に関するポッドキャストを購読してください。あなたがあなたの日常生活の中でこの知識を適用し始めたら、あなたはあなたのプロの素数としてあなたの40代で成長し成熟するでしょう。減速しないでください。人生を楽しみながら、できる限り一生懸命働き、富を築いてください。
5.関心の高い消費者債務を継続的に処理する
AmericorのCEO、Benny Ganatra
よくある間違いの1つは、利子の高い消費者債務を抱えて不満を抱くことです。毎月あなたのクレジットカードを完済することによって利子の発生に向かって行くだけである最小の支払いをするのを避けてください。それからそのお金を取り、より良い経済的未来のためにあなたの退職金と緊急資金を増やしましょう。あなたが40代になる頃には、同じ古くて悪い経済的習慣を作るのをやめる時が来ました。まだ行っていないのであれば、今こそ現実的で実用的な、あなたのお金のための実行可能な計画を立てる時です。
6.緊急基金を増やさない
Bryce Welker、創設者、CPA試験のクラッシュ
40代になると、いろいろなことが起こります。たとえば、小学校にまだ子供がいる間に、高齢の両親の世話をしているのかもしれません。あるいは、転職や自分のビジネスを始めるような大胆な動きさえ考えているのかもしれません。あなたがあなたの20代にあったときにうまく働いた緊急資金 - おそらく1か月か2生活費 - は間違いなくあなたの人生のこの段階でもっと大きくなる必要があります。必要に応じてすぐにアクセスできる4〜6ヶ月の生活費を目指してください。そうすることで、あなたはあなたの家族を支え、大胆なキャリア移動をする立場にあります。
自分の経済的健康の費用であなたの子供の費用を優先させる
Paul Ruedi Jr.、Ruedi Wealth Management、財務アドバイザー
人々は自然に子供たちに最善を望んでおり、教育や課外活動のようなもののための費用はすぐに合計することができます。しかし、親が子供に贈ることができる最も価値のある贈り物は、経済的に自立しているということを覚えておくことが重要です。最悪の場合、経済的に費用がかかる程度に自分の子供の教育や生活様式への支出を優先する両親は、結局のところそれらの子供たちに頼ることになりかねません。すべての財務計画の問題と同様に、自分自身に経済的なコストをかけずに十分な機会を子供たちに提供するのに十分な支出によって正しいバランスを見つけることが重要です。最も重要な目標を達成するために必要な年間貯蓄量を示す財務計画を立てることは役立ちます。そうすれば、十分な貯蓄を確実にすることができますが、自由に過ごして自由に過ごすことができます。
エステートプランを作成しない
Megan Luke、SVP - 小売販売セールス&サービス/オペレーションディレクター、PNC銀行
考えるのは病んでいるかもしれませんが、あなたの最後の願いがあなたの個人的なアイテム、そして最も重要なのはあなたの子供たちに関して明確に述べる意志を作成する必要があります。 40代の人々は通常未成年の子供をまだ持っていますが、考えられないことが起きた場合に子供に何が起こるかを述べた法的文書を持っている人がほとんどいないのを見ると怖いのです。遺言や遺産の計画がすでにある場合でも、必ず定期的に見直すようにしてください。過去1年間で状況が変化した可能性があります。計画には、現在のライフスタイルや家族の状況を確実に反映させる必要があります。あなたの遺産プランを見直すとき、そこに誰がいるのか、そしてそれが最近の人生の変化を反映しているのかどうかについて自分自身に復習をしてください。それはまた、後見人や権力者のようなもの（例えば、医療委任状）を含むべきです。
それが貯金箱であるかのようにあなたの家の平等を扱う
Steven Millstein、認定クレジットカウンセラー、CreditRepairExpert
40代の人々が犯している最も一般的な経済的ミスの1つは、まるで貯金箱であるかのように彼らの家の公平性を扱うことです。あなたがあなたのホームエクイティに対して借り換えをして現金を引き出す度に、あなたは他の誰かに所有権を譲ります。これは結局あなたに何千ドルもの利子と手数料を支払うことになる。あなたは、あなたの財産が継続的に価値を増しているために銀行業務を行っているので、この習慣は絶対に避けなければなりません。経験豊富な住宅所有者は、代わりに公平性を増やし、増やし、永続的に支払いをしないように努めるでしょう。さらに、あなたはあなたの家が実際に価値があるよりもはるかに多くを支払うことになる可能性があります。それは災害のレシピです。
10.生命保険契約の見直しに失敗した
糖尿病ライフソリューションズCEO、マット・シュミット
多くの人々は、20代から30代の定期生命保険契約または雇用主所有の契約を出し、それらを見直すことを忘れています。ほとんどの人は、勤務年数を通して同じ雇用主に固執せず、集団生命保険を提供していない仕事に転職する可能性があります。再申請までに年齢が上がるまで待つと、料金は年間何千ドルもかかる可能性があります。また、重大な健康上の問題が発生した場合は、新しいポリシーの対象にならないこともあります。ですから、あなたの生命保険ポートフォリオが適切に構成されていること、そしてあなたが50代から60代までの生命保険に加入できるようにすることが最善です。
それが大学の資金調達に来るとき彼らの子供たちに明確な目標と期待を設定しない
Watts Capital Partnersのシニアウェルスマネージャー、David Flores Wilson
それは大学の選択と資金調達になると彼らの子供のための適切な期待とガイドラインを設定しないことによって彼らの40代のカップルはしばしば自分自身を経済的に過剰に伸ばし、引退から完全に軌道に乗ります。これを避けるには、学年度前に子供に明確な目標と期待を設定して、子供の選択が手ごろな範囲内になるようにします。入場について十分な情報に基づいた決定を下すために、このプロセスから感情を取り除きます。大学の真の費用を徹底的に判断し、先を見越した奨学金戦略を取り、財政援助の申し出を徹底的に分析してから、お子さんのいる学校を選びます。適切なプロセスで、あなたは退職から奪うことなく大学に資金を供給し、あなたの子供に管理可能な学生ローンの借金で卒業させることができます。
12.今すぐ保存を開始するには遅すぎると思います
Dustyn Ferguson、創始者、Dime Willが話す
それは401（k）に貢献し、緊急基金を構築し、そして20歳で適切に他の財政計画を立てることが賢明であったであろうというのは本当ですが、この古い中国のことわざを覚えておくことは良い考えです。木を植える時間は20年前でした。明日ではなく、今日の401（k）を始めたほうがいいです。緊急基金のためにあなたの最初の数ドルを節約することは、次の週より今週行われる方がましです。明日まで延期しない限り、遅すぎることはありません。今すぐ始めなさい - あなたが今何歳であろうと、あなたの将来の自己はあなたに感謝するでしょう。
13.配合力を活かさない
Betavisor、チーフインベストメントオフィサー、Randy Kurtz
40代の人々は多くの場合、子供を含む多くの経済的責任を負っていますが、非常に大きな財政的責任、つまり将来のためにできるだけ早く節約する責任を見逃していることがよくあります。 40代の人々は複利の力を利用するべきであり、彼らの投資口座で可能な限り節約するべきです。会社に単に貯める401（k）だけでは十分ではありません - 彼らはまたブローカー口座に税引き後のお金を貯めるべきです。
家にあまりにも多くの支出
Chelsea Knapp、財務顧問兼パートナー、Transparent Wealth Consulting、LLC
家族が成長し、収入の増加を経験するにつれて、多くの人々が40代の大きな家に引っ越してくるでしょう。彼らがおそらくもっと予算にこだわっていた（それが単なる踏み台であったことを知っている）彼らの最初の「スターター」家だったものからアップグレードするにつれて、彼らの目は彼らの予算に少し大きくなることができます。彼らのクレジットスコアは、長い歴史を持つとかなり良くなるかもしれず、彼らはより大きな住宅ローンのために承認されるかもしれません。彼らはこれが良い投資だとさえ思うかもしれません。ただし、あなたの主たる住居は投資と見なされるべきではありません。このライフスタイルの変化は、投資を後押しする方法を検討する必要があるときに、人々を40代にかなり抑えることができます。彼らは、規模、近所、学区、職場、税金の面で家族が何を必要としているかを把握する必要があります。そして、どの月額の支払いが予算に合うかを把握する必要があります。その後、彼らはこの計画に固執する必要があります生活習慣の誘惑が軌道からそれらを投げさせないようにしないでください。
高等教育のコストを変えることを考えない
Peyton Jamison、公認ファイナンシャルプランナー、Jamison Private Wealth Management
高等教育費は他の経済的経費と比較して過去数年間で劇的に増加しました。税制上有利な投資手段である529年計画を開始し、それを毎月資金調達することが最も賢明な動きです。課税繰り延べられた資金は、教育目的のために引き出されたときに成長し、非課税になります。いくつかの州では、少額の所得税控除さえも提供しています。一次受益者が教育目的でそれらを使用しない場合は、資金を別の兄弟姉妹に譲渡することもできます。
16. 50代を節約する
Matthew Ayers、クライアントアドバイザー、Alex Brown - Raymond James Financial Advisors
40代の人々が最大の間違いを犯しているのは、50代の貯蓄を推進していることです。あなたの40代で、あなたはあなたのピーク支出に近づいています - 家族は成長しています、そして、家、自動車と学校はすべて高価です。あなたはまだあなたのピーク収入に達していません、それは通常あなたの50代後半にあります、そしてあなたは今支出しそしてあなたの50代での退職のために貯蓄の共通の誤りを犯します。あなたは年々の成長を複合するという単純な原則を無視しています。あなたは今あなたがより多くを節約できるようにあなたの40代にあなたがすることができたよりも少なく過ごします。
17.クレジットカードの残高
ドニー・アンド・アソシエイツの最高経営責任者（CEO）兼創設者、トニー・ドレイク（CFP）
40代では、クレジットカードの借金が大きな問題になる可能性があります。あなたは本当にあなたのクレジットカードの残高を運ぶことに伴う高い関心を払うことを望んでいません。あなたの40代はスノーボール法を使ってあなたのクレジットカードを完済することを優先するのに最適な時間です。最初に最低残高を返済することから始めます。それが完済されたら、2番目に低いものに移動し、以下同様に続きます。あなたは各カードを支払うにつれて勢いを増すでしょう。
不必要な物事に拍車をかける
マネーセラピー最高経営責任者（CEO）エリートンプソン
多くの個人にとって、40代は急増する時期です。あなたは自分自身にいい車、家、そして他のガジェットを借りています。しかし、多くの人は、ほんの数年のうちに子供を大学に送ったり、引退したいと思っていることを忘れています。多くの人が彼らが急増したのと同じくらい多くの時間を節約することに費やしたがっています。あなた自身を支持し、あなたの節約を10パーセント増やしてください - このようにしてあなたはまだ急増することができます、しかしあなたはあなたも節約していることを知っています。
19.あなたの退職金を危険にさらすキャリアの突然の変更を加える
Roslyn Lash、FinCoach Consultingの認定ファイナンシャルカウンセラー
あなたが40代を迎えたら、あなたは20年以上労働力の中にいます。あなたの興味が変わるのは珍しいことではありませんが、それはキャリアの変化につながります。平均的な人は一生のうちに3つのキャリアを持つことになるので、それは予想外のことではありません。ただし、その変更によって将来の困難が生じることを許可した場合、それは大きな問題になります。例えば、あなたは新しい会社を始めようとしているか、仕事の合間にいて、あなたはあなたの退職後に生活を始めています。これらはあなたが決して回収することのない資金です。したがって、あなたの退職金を口座に残す。指定された目的のために使用されるべきです。それはあなたの退職です。
20.経費を追跡しない
認定金融サービス、ファイナンシャルアドバイザー、Jeff Benowitz
40代の多くの人々はまだ毎日の支出を追跡できません。費用を記録することが重要です。これにより、お金がどこで費やされているのかを確認できます。これにより、どの経費が不要であるかがわかりやすくなるため、最小限に抑えるか、全体的に切り取ってより多くの経費を節約できるようになります。
21.税金を節約しない
納税防衛パートナーズ社長、Patrick Cox氏
だから多くの人々は必要な悪として税を扱い、ファイリング年次小切手で終わらせたいだけです。しかし、それについて賢くなることは役に立ちます。このプロセスに少し注意を払うと、予算を増やすことができます。
あなたがどのような税額控除を受ける資格があるか調べ、税額控除を増やすためにのれんに寄付し、そして税引前の政府計画でお金を節約する。アンクルサムに送金する金額を最小限に抑えると、年収に大きなボーナスを得ることができます。
22.現金準備をしていない
40代の人々は通常非常に多くの責任を負っているので、彼らの収入の大部分は彼らの財政的義務にかかっています。緊急事態が発生したときに、退職金からお金を引き出すことを間違う人さえいます。これが、予期せぬ事態が発生した場合に備えて、確実に使用できるものを確保するために、父親が全員に最低3〜6ヶ月分の生活費を現金準備金に入れるように奨励する理由です。
23.高価な家のリフォームをする
Wise Breadによると、高価な住宅改造に巨額のお金を使うことは、40代の人々が犯す最大の過ちの1つです。これらの住宅改修費用を既存の住宅担保または401（k）口座から借りることで賄うとさらに悪いことになります。あなたは毎月の別のローンを支払う義務やあなたの退職のためにおそらく貯蓄されている資金に触れる義務を合計したくありません。
24.退職貯蓄を増やさない
あなたが年をとるにつれて、あなたの個人的および経済的ニーズは変わります。 myFICOによると、40代の人々がよくある過ちは、退職者の貯蓄を増やすことではありません。10〜20年前と同じ金額を節約し続けることはできません。あなたの個人的な財政を見直し、あなたの財政目標を評価し、そして定期的にあなたの退職後の貯蓄を更新するのが最善です。
25.高すぎる住宅ローンに同意する
40代の人々は、成長する家族のために十分なスペースを確保するために、自宅をアップグレードする必要があります。ただし、住宅ローンをアップグレードする必要がある場合は、この追加費用が退職後の貯蓄にどのように影響するかを必ず理解してください。 FJYファイナンシャルは、住宅ローンは扱いやすいものにすべきであり、あなたの命を救うことを脅かすべきではないことを私たちに思い出させます。
26.金銭的なアドバイスに多額の支払いをする
経済的苦痛を抱えている40代の人の中には、しばしば経済的なアドバイスを求める人がいます。しかし、SeaCommによると、特にすでに経済的困難に陥っている場合は、経済的なアドバイスに多額の支払いをすることは避けるべきもう1つの間違いです。ファイナンシャルアドバイザサービスに多額の請求をしないファイナンシャル会社と連携するのが最善です。
ボトムライン
あなたが年をとるにつれて、あなたの経済的リスクがそうであるように、あなたの経済的義務も増加します。あなたがしたいと思う最後の事は財政的苦痛のあなたの退職年に向かって旅行することです。あなたが経済的に安定していて、あなたが年を取ったときに快適な引退を生きたいと思うならば、人々が彼らの40代でするこれらの一般的なお金の間違いを避けるようにしてください。
