顧客にクレジットを供与することで、彼らはクレジットで商品やサービスを購入し、後で支払うことができます。クレジットを提供することは、しばしば商人と買い手の両方にとって有利です。顧客はより多くの購買力を持っており、彼らが販売時に持っている現金に限られていない場合、より多くを購入する傾向があります。
顧客への信用供与は売上を増加させることができますが、売掛金を常に把握することがさらに重要になります。 FreshBooksのような会計ソフトウェアを使用すると、プロの請求書を自動的に送ったり、支払いの通知を送ったり、遅い支払いをした人に遅い料金を請求したりすることができます。彼らはクレジットの拡張を容易にし、あなたは30日間無料でFreshBooksを試すことができます。
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顧客への信用供与の利点
すでに説明したように、顧客への信用供与は売上を伸ばす方法です。トラック輸送や法律サービスのようないくつかの業界では、信用供与は一般的なだけでなく期待されています。信用供与は、一般に、企業間取引（B2B）および企業間取引（B2G）クライアントに販売する会社でのみ行われています。
顧客への信用供与の主な利点は次のとおりです。
- 顧客ロイヤルティと競争力を獲得します。 今日注文した商品やサービスの支払いを後で顧客に行わせることで、顧客は自分のお金をより管理しやすくなり、また顧客からの信頼を示すことができます。これは、特に競合他社がクレジットを提供していない場合、顧客が戻ってくるのを防ぎます。
- 売り上げを伸ばす： 顧客があなたに返済する期間が長い場合、彼らはあなたからより多くの商品やサービスを購入することができます。あなたの顧客のためのより多くの購買力はあなたのポケットの中のより多くのお金に相当します。
あなたの顧客にクレジットを供与することには大きな利点がありますが、あなたのクレジットポリシーを開発するときにあなたが心に留めておくべきあることもまたあります。顧客の信用履歴を確認して、あなたが顧客に信用を供与するかどうか、もしそうであれば、どのような条件を提示するのかを決定することをお勧めします。また、遅れた支払いに対処するための計画を立て、請求および支払いプロセスを合理化するために請求ソフトウェアを使用することを検討する必要があります。
クレジットを顧客に拡大するときに考慮する要素
どの企業にも、他の企業よりも忠実で信頼できる顧客がいます。幸いなことに、あなたはあなたが信用を拡大する会社を管理しています。クレジットを拡大する前に考慮すべき要素は、クライアントのビジネスクレジットレポートで探すこと、支払い条件を設定する方法、クレジットポリシーに含める内容、および適切な会計ソフトウェアを選択する方法です。
新規および既存の顧客に信用を拡大するときに考慮すべき要因は次のとおりです。
各顧客の支払い条件をカスタマイズする
顧客が優れた信用を持ち、歴史的に期限内に請求書を支払ったことがある場合、それらは同様に期限内にあなたに支払うことになります。ただし、顧客の信用度が低い場合や過去の延滞歴がある場合は、それを通知する必要があります。信用報告書は、どの報告機関を使用しているかに応じて、29ドルから229ドルの費用がかかります。クレジット会社、クレジットレポートの取得方法、および検索方法についての詳細は、ビジネスクレジットレポートガイドをご覧ください。
クレジットレポートを確認したら、クレジットレポートに記載されている情報に基づいて支払い条件を設定します。クレジットの高い顧客は、期限内に請求書の支払いに問題がある顧客よりも長い支払い条件を取得する必要があります。
業界標準はNet 30の支払条件を提供することですが、異なる条件を提供することを選択できます。あなたの最高の顧客は60から90日の期間に値するかもしれませんが、新しい顧客は30日の期間から始めるかもしれません。あなたのビジネスに適した条件を選択する方法を学ぶために私達の支払条件ガイドを見てください。
支払い条件がどのように構成されているかについても創造的になることができます。フロアーリング会社Netfloor USAの社長兼創設者であるRyan Hullandは、彼の事業が建設プロジェクトのために試みてきたいくつかのことを教えてくれました。
「プロジェクトを開始する前にデポジットを回収し、プログレスインボイスを実施しました。これには、マイルストーンが完了するたびに顧客に請求することが含まれます。小規模なプロジェクトでは、仕事を始める前に全額を支払いました。」
Hullandはこのように要約しました：
「ベンダーとして、あなたは成長を確実にするためにあなたのビジネスとあなたの従業員を保護し続けている間あなたのクライアントにできるだけ柔軟でアクセス可能であるべきです。」
一言で言えば、顧客の支払い履歴、仕事の種類、および生み出す収益の観点から見た仕事の規模に基づいて支払い条件を設定する必要があります。
顧客にクレジットを拡大するためのクレジットポリシーを作成する
クレジットを顧客に提供する前に、文書化されたクレジットポリシーを用意しておく必要があります。あなたのクレジットポリシーは、支払い条件、ペナルティ、そして遅れた支払いに対する利子、そして延滞している請求書の回収プロセスを明確に扱うべきです。
さらに、支払いの送金方法の詳細な説明とともに、受諾可能な支払い方法のリストも含める必要があります。あなたはあなたの顧客と一緒に方針を見直して、彼らがクレジットで商品やサービスを提供する前に、彼らが条件に同意することを彼らに承認させるべきです。
クレジットポリシーには次のものを含める必要があります。
- 連絡先： 顧客からの連絡方法に関する詳細情報。これには、勤務先の電話番号、電子メールアドレス、Webサイト、および実際の住所が含まれます（本社がない限り）。
- 支払い条件： 支払い期日（例：ネット30、2 / 10ネット30）。
- 支払いが遅れた場合の利息と罰金 どのような金利または延滞金が請求され、これらの請求が開始されるか（例：期日の2週間後、1ヶ月）。
- 許容される支払い方法： 現金、クレジットカード、またはデビットカード、小切手、ACH取引、または電信送金を受け入れる場合。クレジットカードとデビットカードの支払いおよび電信送金の場合は、顧客がこれらの支払いを行う方法（オンライン、電話など）に関する指示を必ず含めてください。
- 送付先に送金する： 顧客が小切手を郵送できる郵送先住所を含めます。
- 滞納： 支払いが滞納していると考えられる場合（例：請求書の期日から60日後）
- 収集プロセス： 滞納口座の支払いを集めるためにどのような手続きを踏みますか。このプロセスでは、電話で顧客に連絡した後、支払いを求める書面が送られます。第三者の回収機関のサービスを利用することも含まれます。督促状に含めるべき情報がよくわからない場合は、詳細な手順と無料のテンプレートについて、督促状の作成方法を確認してください。
あなたがそれでも集金プロセスを完了した後に顧客との許容できる支払い手配をすることができないならば、あなたに無料であなたを彼らにビジネスクレジット局に報告することができます。最後の手段として、追加の時間と費用がかかると考えるのであれば、裁判にかけることもできます。
請求書追跡ソフトウェアを使用する
請求書発行ソフトウェアは、売掛金処理の合理化に役立ちます。あなたは物事を昔ながらのやり方ですることができて、ペンと紙またはエクセル元帳を使うことができます。ただし、請求書発行ソフトウェアを使用すると、会社名とロゴを使用してプロ並みの請求書を作成し、各顧客の支払条件をカスタマイズできます。さらに、請求書の期日が近づくと、ほとんどのソフトウェアプログラムから自動リマインダーが送信されます。ボーナスとして、売掛金の経過日数レポートを作成することで、未払いの請求書を常に把握しやすくなります。
請求書の追跡だけでなく、すべての収入と支出を追跡する方法を含む完全な会計ソリューションについては、FreshBooksをお試しください。 FreshBooksを使用すると、請求書を作成し、オンラインでの支払いを受け取り、未払いの請求書の上にとどまるように売掛金の年齢別レポートを作成できます。計画は月15ドルで始まり、30日間無料で試すことができます。
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請求書ファクタリング会社の資格を満たすために必要な情報
請求書ファクタリングは、他の企業または政府機関の顧客に販売する企業で利用できます。通常、90日以内に期限が到来する請求書、530を超える個人のクレジットスコア、および支払い履歴が良好な顧客が必要です。さらに、FreshBooks、QuickBooks、Clio、Wave、Harvest、Xeroなどの互換性のある請求書発行ソフトウェアを使用する必要があります。
請求書ファクタリング会社の資格を満たすために必要な情報は次のとおりです。
- 請求書は90日以内に支払う必要があります。
- 530を超える個人のクレジットスコアは承認される確率を高めます。
- 時間通りに支払う信用できる顧客。
- Fundboxの場合は、互換性のある請求書発行ソフトウェアを使用する必要があります。
- 少なくとも3〜6ヶ月の請求履歴があるので、貸し手はあなたの請求と支払いのパターンを見ることができます。
請求書ファクタリングコスト
請求書ファクタリングのコストは、1か月あたり約2％から5％です。これを年率（APR）に変換すると、APRは30から60％になります。これは非常に高いように見えますが、特に短期間で資金調達が必要な場合は、実際には他のいくつかのビジネス資金調達オプションよりも安いです。
さらに、請求書に拘束されているあなたの資本のコストは、請求書ファクタによって請求される料金よりも多いことが多いことに留意してください。資金を使って在庫を獲得したり、従業員を雇ったり、事業を拡大するのに役立つその他のことを行うことができます。請求書の現金を解放するための何らかの方法がなければ、顧客が支払うまであなたの事業を保留にしなければなりません。
料金を支払うよりもさらに悪いのは、あなたの顧客に信用を提供することができないということです。請求書ファクタリングは、顧客にクレジットを提供したいが、キャッシュフローを安定させるための支援が必要な企業にとっては優れたソリューションです。
顧客への信用供与の長所と短所
顧客への信用供与の長所は非常に魅力的ですが、顧客への信用供与の短所と比較する必要もあります。あなたの売り上げを伸ばし、競争に足を踏み入れることは理想的です。ただし、支払いが遅れたり、まったく行われなかったりすると、ビジネスに悪影響を及ぼす可能性があります。
顧客への信用供与の長所
顧客への信用供与の長所は次のとおりです。
- 増収： 顧客は、商品やサービスに前払いする必要がなければ、もっと購入する傾向があります。これは売上高が増加することを意味し、それはあなたの事業により多くの利益をもたらす可能性があります。
- 競争力： 顧客への支払いを拡大すると、顧客への支払いを拡大していない競合他社を後押しすることになります。顧客は、自分の顧客に信用を与えない競合他社を介してあなたと取引することを選択することができます。
- カスタマー・ロイヤルティ： 時間の経過とともに、あなたはあなたの顧客との信頼を築くでしょう。なぜなら彼らは彼らがあなたに彼らが必要とする製品とサービスを彼らに提供することができることを知っているからです。これは、今後何年にもわたり、顧客との長期的で有益な関係につながる可能性があります。
顧客への信用供与の短所
顧客への信用供与の短所は次のとおりです。
- 遅延支払い 支払い条件によっては、商品やサービスを提供してから実際に支払いが行われるまでに時間がかかることがあります。標準的な条件が正味30の場合、これは30日ほどかかる場合があります。この支払い遅延を軽減するには、請求ファクタリング会社に行って必要な現金を手に入れることができます。それは価値があるかどうかを確認してください。
- 支払われないリスク： あなたがクレジットで提供する商品やサービスに対してあなたが報酬を得られないというリスクは常にあります。ただし、顧客の信用履歴を確認し、前払いが必要で、未払いの請求書を常に把握している場合は、このリスクを最小限に抑えることができます。
- 未払いの請求書を確実に把握するための時間の投資 現金販売とは異なり、売掛金の管理に関しては、組織化する必要があります。あなたが、事業主として、あるいはあなたの簿記係に対して責任があるかどうかにかかわらず、誰かが電子メール、電話で、そして必要ならば、郵便で督促状を送ることによって支払いを求めることによって彼らの手元に未払い請求書を保つ必要があります。
全体として、顧客への信用供与には長所と短所があります。売り上げを伸ばし、競争力を高め、強い顧客関係を築くことは、支払いを受けられないというリスクを冒すだけでなく、支払いを受けるのを待つ価値がある場合もあります。重要なのは、未払いの請求書を確実に把握し、滞納しないようにすることです。キャッシュフローが不足している場合は、顧客の支払いを受け取るのを待っている間に請求書ファクタリング会社を使用することを検討します。
請求書ファクタリング会社を使用して支払いを待っている間にキャッシュフローをサポートする
顧客への信用供与を拡大することで、長期的に事業を成長させることができますが、購入から支払いまでに時間差があると、キャッシュフローが少し乱雑になります。請求書ファクタリングは、キャッシュフローのギャップを埋める1つの方法です。未払いの請求書をファクタリング会社に割り当てるのと引き換えに、今すぐ資本を増額します。
あなたは請求書のファクタリングについて否定的なことを聞いたことがあるかもしれません。伝統的に、請求書の要素は請求書を確認して後払い者への回収機関として機能するために中小企業の顧客に連絡します。当然のことながら、これは多くの中小企業が請求書ファクタリング会社を使用することを妨げました。しかし、BlueVineやFundboxに代表される新しい種類の請求要素により、顧客との関係を管理しながら請求ベースの資金調達が可能になります。
請求書ファクタリングの仕組み
BlueVineとFundboxはどちらも、現在未払いの請求書に拘束されている資金を解放するのに役立ちます。しかし、彼らの仕事のやり方はかなり異なり、彼らがよく適しているビジネスの種類も同じです。どちらの場合も、クライアントが支払いを送信するのを待つ間に、請求書に前払い金を受け取ることができます。これにより、キャッシュフローが解放され、資金不足を回避できます。
BlueVineやFundboxなどの請求書ファクタリング会社との資金調達のために満たす必要がある資格は、次のとおりです。
BlueVine：分割払いなしで10万ドル以上を借りるのに最適
BlueVineは、請求書の支払いを待っている現金不足の企業に適しています。請求金額の85％から90％の前払いを受け取ることができます。顧客が請求書を支払うと、残高から手数料を引いた金額がお客様に送付されます。 BlueVineから最大500万ドルのクレジットラインを取得でき、1〜3営業日で資金を調達できます。
例： 30日以内に10,000ドルの請求書があるとしましょう。あなたが初めてのお客様であれば、BlueVineはあなたに8,500ドルを前払いで送ります。請求書の期限が来ると、あなたの顧客はBlueVineがあなたの名前で設定した銀行口座に支払いを送金します。 BlueVineは請求書の残りの残高（より少ない手数料）を直接あなたに送ります。請求書が4週間未払いの場合、料金は平均250ドルから500ドル前後の範囲となります。この例では、BlueVineは1,000ドルから1,250ドルの支払いをあなたに送って、残りは料金をカバーするようにしておくということです。
BlueVineの優れた点は、一度融資が承認された後に毎月支払う心配がないことです。あなたは前払いの大きな前払い金を得て、それはあなたが運営費、運転資金、またはあなたがそれを必要とするかもしれない他の何でもの支払いに使うことができます。さらに、あなたが受け取る資金はクレジットラインとして機能します。顧客が請求書を支払うと、その請求書に再びアクセスして新しい請求書を計算します。
あなたの顧客はあなたの名前で設定された銀行口座を通して直接BlueVineに支払いますが、彼らはあなたが彼らの請求書を考慮に入れていることを知らない。 BlueVineはあなたの会社名を使って口座番号と支払いアドレスを割り当てます、それであなたの顧客はまだあなたに支払い可能な小切手を作ることができます。 BlueVineはあなたのクライアントに連絡することはありません。これは従来の請求書ファクタリングよりも大きな利点です。
考慮する特定の請求書を選択しますが、個々の請求書は少なくとも500ドルでなければなりません。さらに、伝統的な請求要素と時々あるような契約はありません。 BlueVineの標準料金は、1週間あたり0.25％からです。したがって、顧客が10日または29日で請求書を支払うかどうかにかかわらず、料金は同じです。繰り返しの顧客、トラック輸送などの特定の業界の顧客、およびより大きなクレジットラインは、より低い手数料で対象となる傾向があります。
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Fundbox：25,000ドル未満の借り入れと信用供与枠が必要な企業に最適
Fundboxは、未払いの請求書がある企業にとってもう1つの良い選択肢です。請求書の価値に基づいて、企業は最大10万ドルの資金調達が可能です。 Fundboxからの資金調達は、毎週の支払いを伴う与信枠のように構成されています。
例： 90日以内に支払われる予定の10,000ドルの請求書があるとします。 Fundboxはあなたに全額10,000ドルを貸します。その後、次の12または24週間で、$ 10,000に加えてFundboxから請求された料金を返金する必要があります。
Fundboxでは、1万ドルの請求書に対して1週間に0.5％から0.7％の手数料がかかります。返済に12週間かかった場合、1週間におよそ50ドルから70ドルになります。あなたがそれを返済するのに6週間しかかからなかったならば、あなたの料金は半分に削減されるでしょう、1週間あたり25ドルから35ドル。これにより、Fundboxは短期間で納品される請求書の経済的な選択肢となります。
BlueVineと同様に、Fundboxはお客様に連絡することはありません。あなたは前もって100％の資金調達を受けて、あなたは毎週ローンの週を返済します。毎週ローンを支払う余裕がない場合は、BlueVineのほうがビジネスに適している可能性があります。
ファンドボックスローンもまた、与信枠のように機能します。あなたが借りたものを返済すると、そのお金は追加の請求書を考慮するためにあなたに再び利用可能になります。 12週間で1,000ドルの請求書を発行するための費用は、合計でおよそ50ドルから70ドルです。上記のように、ローンを早く返済することで料金を節約できます。
資金は1〜2営業日でFundboxから入手できますが、資格を得るには、FreshBooks、Clio、Wave、Harvest、QuickBooks、またはXeroなどの互換性のある請求書発行ソフトウェアを使用する必要があります。申し込み手続きは簡単で、完了までに数分で終わります。
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顧客への信用供与についてのよくある質問（FAQ）
このセクションでは、顧客への信用供与について最もよく寄せられる質問に対する回答を見つけるでしょう。質問が表示されない場合は、Fit Small Businessフォーラムにアクセスして質問を投稿してください。業界の専門家の1人があなたの質問に答えます。
顧客への信用供与について最もよく寄せられる質問は次のとおりです。
なぜ企業は顧客への信用を拡大するのですか？
手持ちの現金の量に制限されることなく、必要なものを購入できる柔軟性を顧客に提供したいため、企業は顧客への信用を拡大します。さらに、顧客は、自分の商品やサービスの支払いをすぐにしなければならない場合よりも、支払いを遅らせることができる場合の方が購入する傾向があります。
顧客にクレジットを提供することによる中小企業にとっての利点は何ですか？
顧客にクレジットを提供する場合、中小企業にはいくつかの利点があります。顧客は前払いする必要がない場合、顧客はより多く購入する傾向があるため、売上高は増加するでしょう。あなたは彼らの顧客に信用を提供していない他の供給業者より競争力があるでしょう、そしてあなたは顧客の忠誠心と信頼を得ます。
あなたはどのように顧客に信用を与えますか？
顧客への信用供与を決定した後、顧客に与える信用の額を決定し、各顧客とのあなたの信用方針を見直し、信用で商品やサービスを提供する前にそれらを承認します。商品やサービスを提供してから1〜2日後に顧客に請求し、迅速な支払いを確実にするために頻繁にフォローアップします。
ボトムライン
多くの中小企業の売り手にとって、顧客への信用供与は事業の成長にとって不可欠です。クレジットポリシーを作成するときは、明確な条件を設定し、支払い期限を追跡し、信頼できる顧客にのみクレジットを拡大します。キャッシュフローが問題になる場合は、顧客に期間を延長するときに、請求書ファクタリングを使用してキャッシュフローをサポートすることを検討してください。
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