貸し手は外食産業を不安定と捉えているため、外食事業向け融資は適格ではありません。スモールビジネスアドミニストレーション（SBA）が支援するローンは、レストランを買うため、新しい場所を開くため、または運転資金を得るために、ローンをより喜んで発行するようにします。 SBAローンの金利は5％から10％で、返済期間は最長25年です。
SmartBizは、2年間以上営業しており、680以上のクレジットスコアを持ち、かつ収益性の高いレストランに最大500万ドルのSBAローンを提供しています。あなたは約10分でアプリケーションに記入することにより、事前にオンライン資格を得ることができ、彼らはあなたが30日ほどで資金を得るのを助けることができます。
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レストラン事業のためにSBAローンを取得するための4つのステップは以下のとおりです。
1.あなたの適格性を決定する
SBAローンのために資金を調達するには、SBAとあなたの貸し手の両方の資格要件を満たす必要があります。あなたの貸し手の正確な要件は異なりますが、一般的に、あなたがこれらの基本的な資格を満たすことができればあなたはSBAローンの資格を得ることができるでしょう：
営業時間
ビジネスは2年以上運営されている必要がありますが、スタートアップも同様に潜在的に資格があるかもしれません。詳細については、スタートアップ向けSBAローンに関する記事をお読みください。
個人のクレジットスコア
資格を得るには680以上のスコアが必要ですが、多くの貸し手は少なくとも700のクレジットスコアを必要とします（無料であなたのクレジットスコアをチェックしてください）。
担保
SBAローンは完全に担保される必要はありませんが、担保を持っている場合はほとんどの貸し手が担保の提供を要求します。さらに、SBAローンは通常、借り手によって個人的に保証されています。つまり、債務不履行の場合には、SBAローンはあなたの個人資産の後に置くことができます。担保の詳細については、担保保証率に関する当社の記事をご覧ください。
頭金
SBAは10パーセント以上を必要とします、しかし誓約するために担保のない新興レストランや借り手は25パーセントから30パーセントほどを我慢することを要求されるかもしれません。
商業不動産
あなたが購入する商業用不動産は、51パーセント以上所有者が占有する必要があります。
その他の要件
最近の倒産、債務の延滞、または返済を受けることはできません。また、学生ローンを含め、米国への債務についてデフォルトを設定することはできません。さらに、あなたのビジネスは収益性があり正しい方向に向いている必要があります。
SBAには、ローンの承認を受ける前に満たす必要があるいくつかの基本的な要件もあります。これらの要件には、あなたがその国でビジネスを行うことを目指している米国を拠点とするビジネスであり、あなたが中小企業と見なされる資格を満たしているという事実が含まれます。
2.適切なローンプロバイダーを探す
SBAローンは通常、銀行のような大規模な承認された貸し手によって提供されています。これらの貸し手は、SBAの最低資格基準を遵守する必要がありますが、独自の社内基準を維持する必要もあります。つまり、SBAの申請プロセスは非常に時間がかかる可能性があるため、承認できないものを使用して大量のエネルギーを費やす前に適切な貸し手を見つけることが重要です。
最高のSBAの貸し手は、通常、毎年多くのSBAのローンをオリジネートし、レストラン業界に精通しています。 SBAローンは、資金が提供されるまでに45日から120日、またはそれ以上かかることがあります。
FitSmallBusinessでは、承認される前に複数のSBAローン申請に取り組みました。私たちが最初から正しい貸し手を見つけることができなかったので、これは起こりました。しかし、SBAのローンブローカーであるSmartBizと仕事をしたとき、ビジネスに適した貸し手を見つけることができました。
SmartBizは、SBAの最高のSBAローンプロバイダとしてお勧めします。SBAの複雑なSBAローンプロセスを簡素化し、迅速に資金を調達できるようにするためです。それはあなたが最大500万ドルまでの資金調達を手助けし、30日という早い時期に資金を手に入れることができます。
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3.必要な資料を準備する
SBAローンは、ビジネスの財務を検証し、ローンを返済する能力に対するあなたの貸し手の信頼を固めるために、標準的な事務処理を多く必要とします。各貸し手はまた、その引受けプロセスの間、それ自身のプロセスに特有の特定の文書化要件を有するかもしれませんが、それらのすべては以下にリストされた文書を要求するでしょう。
あなたの貸し手に関係なく、SBAローンのために必要な文書は通常以下を含みます。
- 応用
- 事業税申告書（3年間）
- 個人納税申告書（3年間）
- YTDバランスシート
- YTD損益計算書
- 事業所有の証明
- 各所有者の個人的な財務諸表
- 所有者の履歴書
- すべてのビジネスライセンス
- 3年間の予測事業財務
- 事業計画
ローンの書類を事前に準備しておくと、レストランの成長や資金調達に真剣に取り組む貸し手がわかります。加えて、それはアプリケーションプロセスの中で物事を進めるのに役立ちます。
4. SBAローン申請書を提出する
すべての文書を収集したら、必要なSBAフォームに記入して申請書を送信できます。各貸し手があなたのアプリケーションを処理するのにかかる時間は異なりますが、SBAローンはあなたが完全に承認されて資金を供給されるまでに通常45から120日以上かかります。 SBAローンプロセスの詳細については、SBAローンの申し込みに関する記事をご覧ください。
SmartBizは、フォームへの記入とドキュメントの収集を支援することで、このプロセスをスピードアップします。それはそれからあなたの融資を承認するためにあなたを正しい貸し手と結びつけるためにその業界のパートナーを利用して、30日という早さで資金を提供することにあなたを押しやるのを助けます。 SmartBizは、業界で最も速いSBAローンプロバイダーです。
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SBAローンの承認オッズを向上させる方法
SBAローンはあなたのレストランに低金利と長期の柔軟な融資オプションを与えることができますが、それは資格を得るのが難しいかもしれなくて、プロセスは数ヶ月かかることがあります。 SBAローンを申請して資格認定の機会を増やしたり、資金調達時間を短縮したりする前にできることはすべて、プロセスを進める上で価値があります。
SBAローンの承認を受ける可能性を高めるには、次の3つのヒントに従うことを検討してください。
1. SBA優先貸し手と連携する
SBA優先貸し手を扱うことには2つの利点があります。第一に、SBAはより多くの権限を優先貸主に委任しているため、申請と資金調達がはるかに迅速に行われます。その結果、SBAと貸し手の間の行き来が少なくなり、資金調達時間が短縮されます。
第二に、優先貸し手は多数のSBAローンを処理しており、SBA貸付に新規の貸し手よりもはるかに優れたプロセスを理解しています。 SBAローンのプロセスは、貸し手と借り手の両方にとって混乱を招く可能性があるため、SBAローンを提供する実績のある貸し手と協力するのが最善です。
あなたの債務返済保証率を向上させる
あなたのレストランが生み出すお金が多ければ多いほど、そしてそれが持っている未払いの負債が少なければ少ないほど、それはSBAローンの資格を得ることをより容易にします。場合によっては、堅実な収益と利益でも、境界クレジットスコア以下の担保を補うことさえできます。
あなたが適用するとき貸し手はあなたの債務返済保証率（DSCR）をチェックします。 DSCRはあなたのレストランの純営業収益をその借金と利子の支払いで割ったものです。理想的には、あなたのDSCRは1.25以上であるべきです。 1.00未満のDSCRは、あなたのレストランが借金を返済するのに十分な収入を生み出していないことを貸し手に伝えます。
あなたのDSCRがローエンドであるならば、あなたの収益性を高め、あなたの既存の負債を減らすことはそれを高くするための素晴らしい方法です。レストランの平均利益率は2％から6％で、フルサービスのレストランはローエンド、限定サービスのレストランはハイエンドです。可能であれば、メニューの価格を引き上げ、コスト削減策を実行し、既存の事業債務をできるだけ返済して、利益率とDSCRを増やすことを検討してください。
3.できるだけ多くの担保を集める
特定のレベルの担保を用意する必要はありませんが、利用可能な担保がある場合は、SBAの貸し手はあなたが持っているものを誓約することを望みます。 SBAローンの担保要件は、ほとんどの従来のローンよりも厳格ではありませんが、十分な担保を提供すれば、承認される可能性ははるかに高くなります。
担保は、事業資産と個人資産の組み合わせになることがあります。自分のスペースを所有するレストランのオーナーは、彼らの商業用不動産を担保として誓約することができます。あなたはまた非常に貴重であるかもしれないレストランの家電製品や機器を誓うことができます。貸し手に許容される個人資産には、あなたの家、自動車、または投資が含まれます。
何を担保として差し入れるべきかを決定するとき、SBAローンは事業の少なくとも20パーセントを所有する人からの個人的な保証を必要とすることに留意してください。したがって、たとえあなたが個人資産を担保として差し入れていなくても、事業がローンを返済する余裕がないのであれば、個人保証はあなたの個人資産を優先させます。
貸主は、その価値を決定する際に担保を「割引」する。通常、不動産はその価値の80パーセントまで、設備は60パーセントまで、その他の担保はさらに低い価値までディスカウントされる可能性があります。これは、例えば、あなたがあなたの家に400,000ドルの価値があると誓約している場合、貸し手はそれを担保の目的で32万ドルと評価するかもしれません。これはあなたがあなたのSBAローンで借りられるお金の量に影響を与えます。
SBAローンがベストレストランビジネスローンである理由
手頃な料金と長期の返済条件により、SBAローンはレストラン業界にとって優れた選択肢となります。実際、他のどの業界よりも多くの事業主がレストランのSBAローンを借りています。これは、2006年から2015年までに、フルサービスのレストランオーナーが22,000件以上のSBAローンを受けたことを意味します。
ただし、SBAのレストランビジネスローンでは、最低金利と最長の返済条件がレストランで利用できる場合がありますが、それが唯一の選択肢であるとは限りません。実際、POSファイナンスを含む、レストランのオーナー向けの6つの代替ビジネスローンオプションがあります。これは、顧客からのクレジットカードを受け入れるレストランで利用可能な最良の短期的な代替手段となる可能性があります。
あなたのレストランの販売時点での資金調達
顧客のクレジットカードやデビットカードの支払いを処理するために使用されているPOS（Point of Sale）プロバイダは、10万ドル未満を探しているのであれば、優れた資金調達ソリューションとなる可能性があります。それは通常あなたがあなたの毎日のクレジットカードの売上高のパーセントと引き換えに一括払い金を受け取る商人の現金前貸しのように働く。これらのPOSローンは、少量の在庫品の購入、新しい機器の資金調達、または短期的なキャッシュフローのニーズの支援に最適です。
ただし、資格を得るには、この種の資金調達を提供する支払い処理業者を使用する必要があります。この種の融資を提供するPOSの貸し手の良い例はスクエアキャピタルです。それは18ヶ月までの返済条件で最大10万ドルまでのローンを提供しています。これらのPOS貸し手は大きく異なる可能性があるため、このセクションでは例としてSquareを使用します。
スクエアキャピタルが提供するもの
POSファイナンスはレストランにとっては新しいファイナンスオプションですが、オルタナティブローンに匹敵するがより手頃な価格であるため、短期的な運転資金需要に資金を供給するための一般的な方法になりつつあります。 Squareがあなたの現在のPOSプロセッサなら、その柔軟性と迅速な承認システムのため、これはあなたにとって良い選択肢かもしれません。実際には、過去のSquareの売上に基づいて自動的に承認されることがあります。
「資本へのアクセスは多くの中小企業にとって闘争であり、彼らが受け入れるいかなる資金も彼らの成長の手助けをしながら彼らの事業のニーズを満たす必要があります。検討すべき融資提案の重要な要素は、ビジネスのキャッシュフロー、資金へのアクセス速度、および手頃な価格と透明性に合わせた柔軟な返済方法です。機械学習を適用することで、これらの一般的な問題点の多くに対処し、シンプルでシームレスな資金調達を実現できます。」
- スクエアキャピタルヘッド、Jacqueline Reses
スクエアキャピタルファイナンス規約
スクエアキャピタルの代表的な用語は次のとおりです。
- ローンサイズ：500ドルから100,000ドル
- 返済条件：最大18ヶ月
- 支払い頻度：毎日
- 資金調達スピード：1〜3日
スクエアキャピタルはマーチャントキャッシングと似ています。一括払いで定額料金を請求した後、その金額に、Squareで処理された1日のクレジットカード販売の割合としての料金を加えて返金します。これは、休止期間中にローンの支払いを減らす必要がある季節のレストランにとっては素晴らしい選択肢です。
スクエアキャピタル最低資格
スクエアキャピタルからの融資の最低条件は以下のとおりです。
- クレジットスコア：要件なし
- 営業時間：少なくとも1年
- 事業収入：Squareで処理された販売量の月額$ 10,000以上
- 頭金： 無し
- 担保： 無し
- その他の要件：販売量、顧客構成、成長の強い歴史
平方資本コスト
Squareは、プラットフォームを介して処理された取引の1日の割合、およびローンの1/18を返済する必要がある60日ごとに課金します。
- 料金レート：ローン総額の1〜1.16倍（またはローンの10〜16％（手数料））
- 1日の支払い率（「保有率」）： Squareで処理されたトランザクションの9〜13％
POS資金調達の場所
資格があれば、スクエアキャピタルは通常あなたのスクエアダッシュボードで直接あなたにローンを提供します。あなたはログインして、あなたの資格を決定するためにあなたのプロフィールを分析するようにあなたに要求することができます。ローン条件に同意すると、資金調達プロセスは1日以内に完了することができます。
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ボトムライン
レストランローンを取得するのは、どこを見ればよいかわからない場合や、申し込みプロセスをどのように進めるかわからない場合には困難になる可能性があります。 SBAローンは、おそらくあなたのレストランにとって最良のローンになるでしょうが、それらは資格を得るのが難しく、資金を得るのに長い時間がかかります。 SBAローンがうまくいかない場合は、Squareなど、現在使用しているPOSプロバイダーからのPOSファイナンスのような代替ローンを試す必要があります。
SBAローンを利用する準備が整ったら、SmartBizと提携することをお勧めします。それはあなたが少なくとも2年間営業していて、収益があり、少なくとも680の個人的な信用スコアを持っているなら、SBAローンのために500万ドルまでの資金を得られるのを助けることができます。 30日後にすぐに資金を供給しました。
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